Aposentadoria aos 35 anos: como economizar levando marmita

A história do casal que se aposentou levando marmita para o trabalho

Katie e Alan Donegan conseguiram realizar um sonho que parece impossível para a maioria das pessoas: se aposentar cedo graças à dedicação em economizar levando marmita para o trabalho todos os dias. Alan alcançou a aposentadoria aos 40 anos, enquanto sua esposa Katie conseguiu se afastar do trabalho com apenas 35 anos. O segredo? Uma estratégia disciplinada de redução de despesas e investimentos consistentes ao longo de uma década.

O casal adotou hábitos extremamente austeros que outras pessoas consideravam extravagantes. Durante os invernos rigorosos do sul da Inglaterra, evitavam ligar o aquecimento residencial, optando por usar mais roupas e bolsas de água quente. Alan explica que essa não era uma forma de sofrimento, mas sim uma estratégia consciente. "Estávamos totalmente concentrados em comprar a liberdade", afirma ele, referindo-se à independência financeira que ambicionavam.

A economia com refeições caseiras: resultado de 10 anos de disciplina

Um dos maiores diferenciais na trajetória de economias do casal foi o hábito simples, mas consistente, de levar marmita preparada em casa para o trabalho. Segundo Alan, essa prática rendeu uma economia de 40 mil libras, o equivalente a aproximadamente 274 mil reais em dez anos. "Raramente pedíamos comida para entrega e sempre levávamos almoço preparado em casa", destaca ele.

Além de economizar levando marmita, o casal adotava outras medidas igualmente criativas. Carregavam telefones celulares fora de casa para evitar gastos desnecessários e procuravam cupons de supermercado descartados por outras pessoas. Alan reconhece que essas atitudes poderiam ser chamadas de loucura ou jogada de mestre, mas, definitivamente, funcionaram. A combinação de todas essas práticas permitiu que eles acumulassem capital suficiente para investir em seu futuro.

Salários competitivos e investimentos estratégicos

Não era apenas a economia que permitiu a aposentadoria precoce do casal. Em 2014, Alan ganhava aproximadamente 63 mil libras por ano, o equivalente a cerca de 432 mil reais. Katie, por sua vez, recebia 58 mil libras anuais, cerca de 397 mil reais, como avaliadora de riscos em uma empresa financeira. Alan havia trabalhado como paisagista antes de abrir seu próprio negócio de treinamento e coaching pessoal.

Com esses salários acima da média e hábitos extremamente econômicos, eles conseguiram investir praticamente toda a renda excedente. "Cada libra que investíamos nos aproximava um pouco mais da vida que desejávamos", explica Katie. O casal deixou de trabalhar quando suas economias atingiram a marca de 1 milhão de libras, equivalente a aproximadamente 6,9 milhões de reais. Esse montante representava a independência financeira que buscavam.

O movimento Fire: uma tendência global crescente

Katie e Alan Donegan fazem parte de um movimento global pequeno, mas em crescimento, conhecido como Fire, sigla em inglês para "Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada". Esse conceito era pouco conhecido há apenas 15 anos, mas hoje congrega quase um milhão de membros no principal fórum de debates sobre o assunto na rede social Reddit.

O princípio fundamental do movimento Fire consiste em viver com extrema austeridade durante a vida profissional para poder se aposentar o mais cedo possível. As instituições financeiras convencionais passaram a publicar inúmeros guias sobre o assunto, reconhecendo a relevância dessa filosofia financeira. Porém, para a maioria das pessoas, a possibilidade de abandonar a vida profissional de forma antecipada permanece sendo apenas um sonho distante.

A realidade das idades de aposentadoria no mundo

Os números mostram uma realidade bem diferente para a maioria dos trabalhadores. No Reino Unido, a idade média de aposentadoria atingiu máximas históricas no ano passado: 65,8 anos para homens e 64,7 para mulheres, segundo dados oficiais. A situação é parecida nos Estados Unidos, onde a idade média de aposentadoria vem aumentando de forma constante desde a década de 1990, alcançando 64,8 anos para homens e 63,3 para mulheres em 2025.

No Brasil, a idade média de concessão de aposentadorias foi de 57 anos para homens e 56 para mulheres em 2024, conforme dados levantados pelo especialista Rogério Nagamine. A reforma da Previdência estabelecida em 2019 determinou 65 anos como idade mínima para homens e 62 para mulheres. Com os altos custos de vida, moradia e dívidas estudantis, trabalharemos por mais tempo, não menos, conforme confirmado pelas estatísticas.

Outros exemplos do movimento Fire em ação

Além de Katie e Alan, outros seguidores do movimento Fire demonstram que a aposentadoria antecipada é possível com dedicação. Amy Minkley, uma professora americana de 49 anos, conseguiu se aposentar aos 44 anos. Para isso, trabalhou no exterior em escolas internacionais particulares no Japão, Singapura, Índia e Tailândia, onde conseguiu ganhar mais dinheiro e ter um custo de vida menor.

Seu salário mensal chegava a US$ 6,3 mil, cerca de 32,2 mil reais. Minkley também reduzia seus gastos ao mínimo, não comprando roupas caras, conservando aparelhos eletrônicos até deixarem de funcionar e cozinhando a maior parte de suas refeições em casa. Compartilhar moradia em Singapura e Índia permitiu economizar ainda mais. Atualmente, mora em Bali, na Indonésia, onde sua receita de aposentadoria rende muito mais do que se tivesse retornado aos Estados Unidos.

Vale realmente a pena se aposentar cedo?

Carol Schleif, estrategista-chefe de mercado da consultoria financeira BMO Private Wealth, com sede em Toronto, alerta que o movimento Fire continua sendo uma opção viável, mas a maioria das pessoas se concentra mais em atingir equilíbrio em suas vidas profissionais. Em vez de se apressar para se aposentar o mais rápido possível, buscam combinar uma carreira significativa com um estilo de vida dentro de suas possibilidades financeiras.

"Se você se aposentar cedo, mas não tiver amigos, saúde ou um propósito de vida, terá atingido uma meta, mas sacrificado outras coisas", explica Schleif. "É preciso perguntar se realmente vale a pena." Atualmente, as pessoas adotam um enfoque mais flexível, tentando encontrar a forma de atingir seus objetivos de aposentadoria sem deixar de aproveitar a vida.

Princípios práticos do movimento Fire

Sarah Coles, responsável por finanças pessoais da plataforma de investimentos britânica AJ Bell, alerta que seguir a filosofia Fire é cada vez mais difícil, já que a maioria das pessoas simplesmente não consegue colocá-la em prática. Porém, diversos princípios do movimento são valiosos e podem ajudar a se aposentar um pouco mais cedo.

Algumas estratégias práticas incluem começar a economizar desde jovem, aumentar os aportes para a aposentadoria após cada aumento de salário e adotar hábitos como levar marmita para o trabalho. "Um caminho equilibrado pode permitir que você atinja a aposentadoria que desejar, no momento que quiser, sem prejudicar seu estado de espírito. É simplesmente necessário um enfoque mais flexível e realista", explica Coles.

Variações do Fire: adaptando à realidade

Na comunidade Fire, algumas pessoas passaram a optar por um caminho menos intenso, gerando a criação de subcategorias como o Fire Barista. Esse enfoque consiste em economizar o suficiente para que a receita dos investimentos possa cobrir a maior parte dos gastos diários, complementando o valor com um trabalho em meio período.

Para alguns seguidores do movimento, porém, a frugalidade extrema continua sendo a principal estratégia para atingir a aposentadoria antecipada, um sacrifício que consideram valer a pena a longo prazo. "Os princípios do Fire são simples e não mudaram", afirma Amy Minkley. "Você gasta menos do que ganha, investe a diferença e dá ao seu dinheiro o tempo necessário para crescer."